刘先生42岁，太太39岁，女儿12岁。两人的年收入为税后165000元，他们现有房产一处，价值175万元，无房屋贷款。他们的家庭存款或投资具体安排如下：现金15000元，定期存款6500元，股票37万元（原来投资额为50万元左右），期货、古董15万元。根据其年纪、生命周期所处的阶段和风险偏好测试，他们是平衡型投资者。对该家庭客户投资规划方案的制订分析，说法正确的有（）。 -焚题库

刘先生42岁，太太39岁，女儿12岁。两人的

不定项选择题 刘先生42岁，太太39岁，女儿12岁。两人的年收入为税后165000元，他们现有房产一处，价值175万元，无房屋贷款。他们的家庭存款或投资具体安排如下：现金15000元，定期存款6500元，股票37万元（原来投资额为50万元左右），期货、古董15万元。根据其年纪、生命周期所处的阶段和风险偏好测试，他们是平衡型投资者。对该家庭客户投资规划方案的制订分析，说法正确的有（）。

A.他们目前理财的主要问题是：资产配置不合理，生命、健康保险情况不确定和缺乏子女教育、自己的退休投资规划

B.目前，其较多资金投资在高风险资产或股票上，现金加固定收益（定期）占比较少，家庭紧急预备金不足

C.目前，资产分布与他们的理财需求和平衡型投资者是相符合的

D.投资过分保守或激进，都势必影响他们主要理财目标的实现和未来家庭的幸福

E.由目前情况来看，他们资产较丰裕，可以冒风险去投机

正确答案： A、B、D

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答案解析: 从所给的资料看，考虑到他们处于理财生命周期的巩固阶段（即处于职业生涯的顶峰期），他们目前理财的主要问题是：资产配置不合理，生命、健康保险情况不确定和缺乏子女教育、自己的退休投资规划。较多资金投资在高风险资产或股票上，现金加固定收益（定期）占比较少，家庭紧急预备金不足；资产分布与他们的理财需求和平衡型投资者不符合。他们如今已经积累了一定量的资产，但如何保值增值以满足将来子女教育开支的需要和安顿晚年的成本，是他们投资管理或资产配置首当其冲的目标。虽然，他们的收入不错，家庭资产也有一定的规模，但如今小孩小学到完成大学教育一般也需要几十万元，退休金更需要几百万元，而到女儿上大学和他们退休的年纪分别为6年、7年和15年左右，不能够再冒风险去投机，而必须以长期稳健投资为主，尤其要关注开放式股票型基金或平衡型基金。股票型开放式基金长期来看每年能给投资者提供10%左右的回报，加上专家管理、分散投资等优势，不失为稳健投资的最佳选择。如果，他们投资过分保守或激进，都势必影响他们主要理财目标的实现和未来家庭的幸福。

相关知识：第四节资产配置应用与投资规划

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